1、确认信用卡欠款确实超出持卡人的还款能力：例如你欠款20万，月收入仅2000，这就是欠款超出还款能力的表现。

2、持卡人要有还款意愿：要求持卡人在逾期之前就和银行沟通，并进行协商，而不是像上文的胡某一样，直接跑路，逃避催收。

3、给出合理的理由：因外界因素导致未按还款日还款的，因为失业或生病等各种原因。

停息挂账算是高要求，具体怎么操作还有申请条件可以咨询相关信用卡银行的人员。

提前消费可以提前达成消费愿望，甚至可以实现当下难以实现的消费愿望，本质是好的，但是如果克制不住，好事也变坏事了，多少人因为过度消费导致负债累累，希望大家还是理智消费吧。