借款人逾期后长期不还款，最终由担保公司代偿，于是征信出现“保证人代偿”记录，其严重程度远远超过逾期记录，几乎和呆账持平。此后借款人再去申请信用卡、银行贷款、网贷等等，基本都会被拒绝。

原因很简单：借款人之所以出现需要代偿的情况，就说明他已经无法偿还债务。银行和借贷机构以此判定借款人已经没有偿还能力，风险极高，于是贷款通过的可能性非常小，即便通过，额度也不高。